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临汾审计中心于年3月启动“临汾农信互联网贷款平台”项目建设，以网贷、风控、大数据、整村授信四大系统为依托，进一步强化科技赋能，推进信贷业务与金融科技融合发展，拓宽普惠金融的广度和深度。目前，平台已实现背靠背评议、移动平板（PAD）端客户信息采集、面签、自动征信检查、利率测算（LPR）、晋享生活APP用信等功能。近日，辖内襄汾农商行作为试点，进行了业务需求开发和系统应用，并通过整村授信系统评调客户户，累计授信户、授信金额1.09亿元;3月20日，“临汾农信便利贷”线上产品在网贷系统成功投产。 搭建平台助力资源整合 临汾农信互联网贷款平台，主要包括网贷系统、整村授信系统、风控系统、大数据平台等四大核心部分，各个系统均整体规划、独立部署、同步建设。根据业务优先和实际情况，目前完成并上线了整村授信系统、风控系统和网贷系统。 整村授信系统是在乡宁农商行客户关系管理系统基础上进行开发建设的。该系统在原有基础应用上，增加了背靠背评议、客户经理行动轨迹、PAD端客户经理活体检验及人像识别登录、客户身份证OCR识别及在线身份核查、客户授权书及授信合同的电子签署以及自动生成电子档案等功能。网贷系统是在尧都农商行网贷平台基础上进行改造的，实现了与整村授信系统的对接。经由整村授信系统背靠背评议并在PAD端成功面签的客户，可以自主下载晋享生活APP，在晋享生活APP上通过网贷系统自主用信和还款，并支持客户自主选择等额本金、等额本息、先息后本三种还款方式。风控系统是新建系统，主要完成了对接省联社征信前置系统和LPR利率计算功能，支持整村授信系统面签和网贷系统用信时，实时查询和解析客户征信报告，并根据预设的规则进行征信报告检测，若命中拒绝项，则禁止客户面签和用信。 凸显优势给力高效服务 整村授信系统、网贷系统、风控系统是按照省联社关于“三级授信体系”搭建和“三个全覆盖”工作要求，利用互联网技术，集信贷基础信息采集、多维度全方位客户信息管理、客户预评级授信、贷后管理、客户经理管理和移动展业为一体，最终实现采集信息电子化、精准获客批量化、客户管理精细化、业务办理线上化、系统对接实时化、档案管理科学化、业务分析数据化，主要有以下几个优势。 01 提高采集信息真实性 整村授信系统实现了客户经理持平板（PAD）上门收集客户资料，现场对登录系统的客户经理进行人脸识别，通过百度地图对客户居住地或经营场所进行定位，通过OCR技术对客户身份证进行识别、联网核查，同时对其他证件资料、实物资产等进行影像信息采集，进而大大提高了客户资料的真实性。02 提升授信业务高效性 整村授信系统实现了客户经理现场采集信息实时回传省联社信贷系统，与客户（借款人）及（共借人）进行签约，在授信权限范围内对客户进行授信，避免客户经理在信贷系统二次录入；同时，客户信息采集、签约、授信等相关业务将不受网点、时间限制，20分钟内基本可以完成客户的授信业务，较原先的资料收集、调查、审批、系统录入等传统授信模式，节省了办贷时间、人力和物力，大大提高了办贷效率，提升了核心竞争力。03 凸显客户用信便捷性 网贷系统实现了客户无需到柜台排队等候办理贷款的情形，客户可以在晋享生活APP轻松实现用信、还款、结息等信贷业务。同时，还能根据客户在晋享生活APP的绑卡情况，自动判断开户行，及时为客户提供开户行所提供的线上信贷产品，客户自主登录后，通过鉴权、用信申请、征信查询、验证信息等环节，系统自动核定用信金额，符合相关条件，审核提交后，将直接发放到用户所绑定的银行卡上，客户只要在有网络的任何地方、任何时间，均可轻松在3分钟内办理借款。务实创新发力普惠金融 按照“临汾农信社互联网贷款平台”建设初衷和规划，临汾审计中心将在数据治理、风险管控、产品研发等方面继续发力，进一步丰富和完善平台功能、管理手段和线上产品。 01 多维度进行数据治理 通过大数据平台建设，切实实现以客户为中心的信息收集、治理，提升数据价值，促进信贷业务风险防控。一是对内部数据进行有效治理，将客户资产、负债、中间业务等账户及交易信息进行梳理，分析客户的贡献程度，为产品营销、利率定价提供参考；二是积极引入征信、税务、社保、粮补等外部数据，为信贷业务模型、风险预警模型提供信息参考、支撑和验证，有效降低业务风险；三是深度挖掘客户、数据价值。通过内部、外部等多维度、多角度的数据分析，从用户数据中挖掘深层次的、能触及用户需求的信息，将不同数据抽象出的一个标签化的用户模型，实现对客户的度全方位精准画像，并描绘出客户关系图谱。02 全流程进行风险管控 做好风险管理系统建设，完善风控体系，降低信贷风险。一是建立风控模型。调用行内数据、人行征信数据、第三方数据进行反欺诈判断、准入策略、额度设置策略和风险定价规则，对客户授信额度进行科学智能化的测算；二是建立预警体系。通过设定预警规则，实时监测客户信贷行为变动情况，进行风险预警、监测、处置，达到早预警、早处置的作用；三是建立全流程智能风控体系。通过风控模型和预警体系的建立，从准入、授信、催收等环节进行风险管控和风险预警，实现“贷前、贷中、贷后”的全生命周期管理。03 加速度进行产品创新 一是在背靠背评议的基础上，持续进行技术开发和模式创新，增加PAD端信贷审批等流程，解决其他行社现场授信的业务需求；二是在现有的“公积金贷”“国网贷”“保单贷”“便利贷”基础上，加快网贷产品创新与研发，丰富线上信贷产品；三是逐步开发适用于商户、城镇居民、小微企业等不同用户群体的“线上、线下、线上+线下”产品，全方位、多维度服务客户，助推普惠金融有效“落地”，助推农信事业回归本源。省联社党委宣传部宣 执行主编多亚波 责编付斌 编辑武翠芳 来源 《山西农信》 山西农信 深耕三农、细作小微 精准扶贫、倾力重点 投稿邮箱 shanxinjxcc sina. |
